消费型和储蓄型少儿保险怎么选,家长为孩子投保前必看

  • 2018/9/29 16:49:25

导读:一般消费型保险的保费会随着年龄的增加而上涨,比如30岁年交500元,35岁年交750元,40岁年交1000元,年龄越大所交的保费就越高。

一般消费型保险的保费会随着年龄的增加而上涨,比如30岁年交500元,35岁年交750元,40岁年交1000元,年龄越大所交的保费就越高。下面为大家推荐《消费型和储蓄型少儿保险怎么选,家长为孩子投保前必看》,欢迎阅读。

消费型和储蓄型少儿保险怎么选,家长为孩子投保前必看

消费型的:交一年保一年,如果这一年没有理赔那么这个钱就没有了,比如年交3000元的,交了五年了都没有发生过理赔,那么这15000元就没有了,消费掉了。

储蓄型的:交的钱如果没有理赔也不会没有,相当于存下来了,还会有利息还会有保障。

消费型VS储蓄型,优劣对比

1、一般消费型保险的保费会随着年龄的增加而上涨,比如30岁年交500元,35岁年交750元,40岁年交1000元,年龄越大所交的保费就越高。

2、消费型的保障范围会比储蓄型的保障范围小,重疾种类少。都是保一些基本的重疾种类,不像储蓄型的保障范围那么广那么全面,而且可以附加其他保障项目,如豁免、轻症。

消费型重疾险优点非常明显:同等保额前提下,年轻时价格低同期购买的储蓄型重疾险;消费灵活,每一年想买就买,不买无须面对储蓄型的退保或者中止的压力;

消费型和储蓄型少儿保险怎么选,家长为孩子投保前必看

其缺点也是其优点带来的:续保问题,年纪大时费用高问题。

由于是一年期重疾,因此我们可以选择今年买或者不买,对于储蓄型重疾来看,没有在缴费期内必须每年缴费的压力,万一经济无法维系的时候,甚至吃饭都成问题的情况,没有退保压力和退保损失。

至于续保,续保条款里面很多都是“可续保”,而不是“保证续保”。差两个字结果可能就不是一样。第一,“可续保”存在的风险就是如果产品停售那么可能就不能续保了;第二,就是随着年龄增加,我们的身体发生疾病或者亚健康的程度也不一样了,如果有三高、其他原因导致住院,不仅保费增加,而且也可能不能续保,这个也是非常关键的。

买消费型保险到底划算吗

我们总希望能用较少的成本,买到适合自己的保险,以及优质的服务。但归根结底,保险最原始的作用是为了“风险转嫁”,保障人们未来的生活,其保障功能才是人们最应该重视的,收益并不是我们最终的目的。

退一万步讲,保险期间健健康康顺顺利利,被保险人可以正常工作和生活,通过自己的劳动去获取财富,这个从长远来讲,也能给被保险人带来更大的收益。

不同的产品都有不同的适应人群,没有划算与否之说。即便无返还,但消费型保险帮被保险人分担了风险,为被保险人提供了保障;这对经济情况一般,同时又有较高保障需求的人群而言,绝对不是一笔吃亏的买卖。

而且,我们应该正视消费型保险的优点。

消费型保险的杠杆比例大,花较少的保费获取比较高额的保障;从这一点来讲,消费型保险其实更好地体现了保险的本质。一般情况下,定期比终身杠杆高,消费型比储蓄型、分红型杠杆高。

消费型重疾险保障期限更灵活,在家庭保障需求或者家庭保费预算发生变化时,便于对保险组合做出调整。

购买消费型保险的建议

购买消费型重疾险要关注涵盖的病种、性价比、产品结构(终身或定期)。如果是投保消费型定期重疾险,最好将保障截止期限定在70-80岁,因为这之前是大病的高发期。

若预算充足,收入稳定、有经济基础,消费型保险可以与返还型产品搭配,组成一个更完善的保障。如果预算不足,则可以先通过保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型险种来建立一个基本的保障,比如先选购消费型意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。

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